Γενικές Παρατηρήσεις:
1.Οι αναλήψεις και γενικότερα οι χρεώσεις καταθετικών λογαριασμών σταματούν την τοκοφορία του αναληφθέντος ποσού, έως την προηγούμενη ημέρα από εκείνη της ανάληψης / χρεώσης
2.Αξία Διαθεσιμότητας: Είναι η ημερομηνία κατά την οποία το ποσό της κατάθεσης καθίσταται διαθέσιμο προς χρήση του καταθέτη, στον πιστούμενο λογαριασμό (για την περίοδο αυτή το ποσό παραμένει δεσμευμένο). Η δυνατότητα για χρήση ανεκκαθάριστων ποσών μπορεί να συνοδεύεται από κόστος, το οποίο εκφράζεται με τη μορφή χρεωστικών τόκων. Η τυχόν επιβολή των χρεωστικών αυτών τόκων καθορίζεται από την Αξία Τοκοφορίας (βλ. Παρακάτω) και το εκάστοτε χρεωστικό επιτόκιο.
Αξία Τοκοφορίας: Είναι η ημερομηνία κατά την οποία το ποσό των πάσης φύσεως καταθέσεων (ενδεικτικά επιταγές, μετρητά, κ.λ.π.) αρχίζει να τοκοφορεί στον πελατειακό λογαριασμό. Στην περίτπωση που στον πελάτη έχει δοθεί η δυνατότητα για χρήση ανεκκαθάριστων ποσών και ο καταθέτης προβεί σε χρέωση του λογαριασμού, τότε στον Λογαριασμό χρεώνονται τόκοι, οι οποίοι προκύπτουν ως εξής: Αναληφθέν ποσό x (Ημ/νία Αξίας Τοκοφορίας - Ημ/νία χρέωσης) x Χρεωστικό επιτόκιο / 360 Η μείωση της αξίας Τοκοφορίας -προκειμένου να εξισωθεί με την τυχόν μειωμένη αξία διαθεσιμότητας- είναι επιχειρηματική απόφαση και αποτέλεσμα συμφωνίας με τον καταθέτη, έκτακτης ή μέσω ειδικής συμφωνίας ΦΟΣ (Φύλλο Όρων Συνεργασίας). Η μείωση αυτή αποτρέπει την εφαρμογή χρεωστικών τόκων.
3. Σε κάθε πράξη που διενεργείται πώληση ή αγορά συναλλάγματος εισπράττεται η προμήθεια που αναφέρεται στην εντότητα 2. ΕΡΓΑΣΙΕΣ ΣΥΝΑΛΛΑΓΜΑΤΟΣ
4. EUR, GBP, SEK, BGL, CZK, DKK, EEK, HUF, LTL, LVL, PLN, RON, CHF (επίσημο νόμισμα Λιχτενστάιν), ΙSK, NOK.
5.Ως χρόνος λήξης ημερήσιων συναλλαγών ορίζεται η ώρα πέραν της οποίας κάθε λαμβανόμενη εντολή λογίζεται ως ληφθείσα την επόμενη εργάσιμη ημέρα.
6. Οι όροι καταθέσεων και αναλήψεων μετρητών σε ευρώ και συνάλλαγμα διέπονται (1) από τον Νόμο 3862/2010 «Προσαρμογή της ελληνικής νομοθεσίας στις Οδηγίες 2007/64/ΕΚ, 2007/44/ΕΚ και 2010/16ΕΕ που αφορούν υπηρεσίες πληρωμών στην εσωτερική αγορά, προληπτική αξιολόγηση προτάσεων απόκτησης συμμετοχής σε επιχειρήσεις του χρηματοπιστωτικού τομέα και άλλες διατάξεις», και (2) από τους εκάστοτε Γενικούς Όρους Καταθέσεων και Όρους Υπηρεσιών Πληρωμών της Τράπεζας.
7.Οι καταθέσεις και αναλήψεις εκτελούνται εντός της ίδιας εργάσιμης ημέρας με τους περιορισμούς που αναφέρονται στην παρούσα ως χρόνος λήξης ημερήσιων συναλλαγών.
8.Σε περίπτωση χρηματαποστολών για ποσά πλέον του ισοτίμου των €5.000 σε Ξ/Ν, ο πελάτης επιβαρύνεται με τα έξοδα της χρηματαποστολής.

1.Αξία Διαθεσιμότητας
Είναι η ημερομηνία κατά την οποία το ποσό της κατατεθειμένης επιταγής καθίσταται διαθέσιμο προς χρήση του καταθέτη, στον πιστούμενο λογαριασμό (για την περίοδο αυτή το ποσό παραμένει δεσμευμένο). Η δυνατότητα, την οποία η Τράπεζα ενίοτε δίνει για χρήση ανεκκαθάριστων ποσών επιταγών στους πελατειακούς λογαριασμούς – εκτάκτως ή μέσω συμφωνίας – ενέχει πιστωτικό κίνδυνο, ο οποίος πρέπει να αξιολογείται και να εγκρίνεται εκ των προτέρων. Η δυνατότητα για χρήση ανεκκαθάριστων ποσών μπορεί να συνοδεύεται από κόστος, το οποίο εκφράζεται με τη μορφή χρεωστικών τόκων. Η τυχόν επιβολή των χρεωστικών αυτών τόκων, καθορίζεται από τη valeur Τοκοφορίας. (βλ. Παρακάτω) και το εκάστοτε χρεωστικό επιτόκιο.
2. Αξία Τοκοφορίας
Η ημερομηνία κατά την οποία το ποσό των πάσης φύσεως καταθέσεων (ενδεικτικά επιταγές, μετρητά, κ.λ.π.) αρχίζει να τοκοφορεί στον πελατειακό λογαριασμό. Στην περίπτωση που στον πελάτη έχει δοθεί η δυνατότητα για χρήση ανεκκαθάριστων ποσών και ο καταθέτης προβεί σε χρέωση του λογαριασμού, τότε στον Λογαριασμό χρεώνονται τόκοι, οι οποίοι προκύτπουν ως εξής: Aναληφθέν ποσό x (Ημ/νία Αξίας Τοκοφορίας – Ημ/νία χρέωσης ) x Xρεωστικό επιτόκιο / 360. Η μείωση της αξίας Τοκοφορίας - προκειμένου να εξισωθεί με την τυχόν μειωμένη αξία διαθεσιμότητας - είναι επιχειρηματική απόφαση και αποτέλεσμα συμφωνίας με τον καταθέτη , έκτακτης ή μέσω ειδικής συμφωνίας ΦΟΣ (Φύλλο Όρων συνεργασίας). H μείωση αυτή αποτρέπει την εφαρμογή χρεωστικών τόκων.

Επισημάνσεις - Πληροφορίες (4+5) :
1.Εισπράττεται επιπλέον προμήθεια αγοράς – πώλησης συναλλάγματος όπου μεσολαβεί μετατροπή νομίσματος (βλ. Ενότητα 2. "Εργασίες Συναλλάγματος").
2.Οι συναλλαγές που εμπεριέχουν μετατροπή συναλλάγματος, μέχρι του ισοτίμου των USD 15.000, διενεργούνται με Τιμή Δελτίου συναλλάγματος της Τράπεζας και πέραν του ισοτίμου των USD 15.000 με ειδική τιμή που δίνει η Διεύθυνση Διαχείρισης Διαθεσίμων (ΔΔΔ).
3.Η έκδοση εντολής πληρωμής χωρίς έξοδα για τον δικαιούχο (OUR) επιβαρύνεται με τα εκάστοτε έξοδα του Ανταποκριτού. Η ένδειξη εξόδων OUR για τις εντολές εντός χωρών ΕΟΧ ( Ε.Ε. Λιχτενστάιν, Ισλανδία, Νορβηγία) δεν προσφέρεται. Εκτός χωρών ΕΟΧ προσφέρεται σε όλα τα νομίσματα.
4.Για εμβάσματα με χρέωση αμφότερων (SHA), Εντολέα και Δικαιούχου, τα έξοδα της IBG καταβάλλονται από τον Εντολέα, ενώ τα έξοδα της Πληρώτριας Τράπεζας καταβάλλονται από το Δικαιούχο.
5.Για εμβάσματα με χρέωση Δικαιούχου (ΒΕΝ), τα έξοδα της IBG και της ενδιάμεσης ή της Πληρώτριας τράπεζας αφαιρούνται από το ποσό που θα παραλάβει ο δικαιούχος. Η ένδειξη εξόδων ΒΕΝ για τις εντολές εντός χωρών ΕΟΧ (Ε.Ε. , Λιχτενστάιν, Ισλανδία, Νορβηγία) προσφέρεται μόνο στα νομίσνατα: USD, JPY, CAD, AED, AUD, HKD, HUF, NZD, RSD, SGD, TRY. Εκτός χωρών ΕΟΧ προσφέρεται σε όλα τα νομίσματα.
6.Κράτη μέλη της ΕΕ, Ισλανδία, Νορβηγία και Λιχτενστάιν.
7.EUR, GBP, SEK, BGL, CZK, DKK, EEK, HUF, LTL, LVL, PLN, RON, CHF (επίσημο νόμισμα Λιχτενστάιν), ΙSK, NOK.
8.STP εντολές ορίζονται ως εξής: α/ Εντολές Πληρωμής εντός χωρών ΕΕ για τις οποίες υπάρχει λογαριασμός δικαιούχου σε μορφή IBAN και BIC Code της πληρώτριας Τράπεζας β/ Εντολές Πληρωμής εκτός χωρών ΕΕ για τις οποίες υπάρχει BIC Code ή Clearing Code της πληρώτριας Τράπεζας. Εντολές που δε φέρουν τα παραπάνω χαρακτηριστικά θεωρούνται NON STP εντολές και επιβαρύνονται με έξοδα διαχείρισης.
9.Στις εντολές εισερχόμενων πληρωμών που εμπίπτουν στο Ν.3862/2010, η πίστωση στο Δικαιούχο διενεργείται βάσει του λογαριασμού του σε μορφή ΙΒΑΝ.
10.Οι εξερχόμενες εντολές παρέχονται μόνο με χρέωση λογαριασμού που τηρείται στην Τράπεζα.
11.Προϋποθέσεις για εντολές EU Regulated : λογαριασμός IBAN δικαιούχου -BIC πληρώτριας τράπεζας, απουσία ειδικών οδηγιών και ένδειξη εξόδων SHA, αξία εντολής next day ή spot .
12.Η Τράπεζα διατηρεί το δικαίωμα να απαιτήσει την παροχή οποιουδήποτε άλλου στοιχείου αφορά στην φύση της πληρωμής ή τα στοιχεία του δικαιούχου για λόγους στατιστικής πληροφόρησης προς την ΤτΕ ή συμμόρφωσης με το Ν.3691/2008 που αφορά στην "ΠΡΟΛΗΨΗ & ΚΑΤΑΣΤΟΛΗ ΝΟΜΙΜΟΠΟΙΗΣΗΣ ΕΣΟΔΩΝ ΑΠΟ ΕΓΚΛΗΜΑΤΙΚΕΣ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΕΣ & ΤΗΣ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΗΣ ΤΗΣ ΤΡΟΜΟΚΡΑΤΙΑΣ" αντίστοιχα.
13.Η Τράπεζα διατηρεί το δικαίωμα να αρνηθεί την εκτέλεση εντολής πληρωμής με βάση το αίτημα του πελάτη για λογους συμμόρφωσης με το Ν.3691/2008 που αφορά στην "ΠΡΟΛΗΨΗ & ΚΑΤΑΣΤΟΛΗ ΝΟΜΙΜΟΠΟΙΗΣΗΣ ΕΣΟΔΩΝ ΑΠΟ ΕΓΚΛΗΜΑΤΙΚΕΣ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΕΣ & ΤΗΣ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΗΣ ΤΗΣ ΤΡΟΜΟΚΡΑΤΙΑΣ"
14.Η Τράπεζα έχει το δικαίωμα να αρνηθεί ή να καθυστερήσει την εκτέλεση Εντολής Πληρωμής στις ακόλουθες περιπτώσεις: i)Εισερχόμενες εντολές πληρωμών : Όταν δεν υπάρχει βεβαίωση παραλαβής του ποσού της εντολής από την Τράπεζα. Όταν υπάρχει υπόνοια για εκτέλεση παράνομης συναλλαγής. Όταν ο Λογαριασμός πίστωσης δεν χρησιμοποιείται σωστά κατά την κρίση της Τράπεζας και την οικεία νομοθεσία. Όταν τα Αποκλειστικά Μέσα Ταυτοποίησης που δόθηκαν στην Τράπεζα είναι λανθασμένα ή έλλειπή. ii) Εξερχόμενες Εντολές Πληρωμών: 'Οταν δεν υπάρχει διαθέσιμο υπόλοιπο στον Λογαριασμό που θα χρεωθεί. Όταν υπάρχει υπόνοια για εκτέλεση παράνομης συναλλαγής. Όταν ο Λογαριασμός δεν χρησιμοποιείται σωστά κατά την κρίση της Τράπεζας και την οικεία νομοθεσία. Όταν τα αποκλειστικά Μέσα Ταυτοποίησης που δόθηκαν από τον Πελάτη στην Τράπεζα είναι λανθασμένα ή ελλειπή.
15.Για τις Εξερχόμενες Εντολές ο Πελάτης (ως πληρωτής) υποχρεούται να χορηγήσει στην Τράπεζα: Τον Αριθμό Λογαριασμού ή τον IBAN ( International Bank Account Number) του Δικαιούχου. Την επωνυμία και τη διεύθυνση του Δικαιούχου. Τον κωδικό ταυτοποίησης της Τράπεζας - BIC (Bank Identifier Code) που τηρείται ο Λογαριασμός του Δικαιούχου. Οποιαδήποτε άλλα στοιχεία επιθυμεί ο πληρωτής να διαβιβάσει στον Δικαιούχο με την πράξη πληρωμής, στοιχεία που πιθανόν να ζητά η Τράπεζα του Δικαιούχου, ή στοιχεία που μπορεί ανά περίπτωση να απαιτούνται με βάση νομοθετικές ή ρυθμιστικές διατάξεις. Για τις εισερχόμενες εντολές ο Δικαιούχος υποχρεούται να ενημερώσει τον πληρωτή αναφορικά με: τον κωδικό ταυτοποίησης της Τράπεζας (BIC) και τον αριθμό λογαριασμού σε μορφή ΙΒΑΝ που αποτελεί αποκλειστικό μέσο ταυτοποίησης
16.Οι όροι που διέπουν τις εξερχόμενες και εισερχόμενες εντολές σε ευρώ και λοιπά νομίσματα κρατών μελών της ΕΕ που δεν έχουν υιοθετήσει το Ευρώ διέπονται (1) από το Ν3862/2010 "Προσαρμογή της ελληνικής νομοθεσίας στις Οδηγίες 2007/64/ΕΚ και 2010/16ΕΕ που αφορούν υπηρεσίες πληρωμών στην εσωτερική αγορά, προληπτική αξιολόγηση προτάσεων απόκτησης συμμετοχής σε επιχειρήσεις του χρηματοπιστωτικού τομέα και άλλες διατάξεις" (2) τους εκάστοτε ισχύοντες Γενικούς Όρους Καταθέσεων και Όρους Υπηρεσιών Πληρωμών της Τράπεζας.

ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ:
1.Οι προμήθειες έκδοσης Ε/Ε εισπράττονται ανά αδιαίρετο τρίμηνο
2.Εισπράττονται επιπλέον έξοδα Swift & λοιπά έξοδα αποστολής
3.Ε/Ε που εκδίδονται κατ’ εντολή Τραπεζών εξωτερικού επιβαρύνονται με τις προμήθειες που ορίζονται από τους Όρους συνεργασίας με Τράπεζες
4.Οι Ε/Ε προς το εξωτερικό επιβαρύνονται με προμήθειες / έξοδα ανταποκριτή